Как купить ETF, и зачем это нужно

Многие новички в инвестициях начинают с вопроса: «С чего начать и как не потерять деньги сразу?» Один из самых безопасных и доступных способов - это ETF-фонды, которые позволяют вложиться в десятки или даже сотни активов сразу, снизив риски и не тратя десятки тысяч долларов на покупку отдельных акций.

Как купить ETF

ETF можно купить точно так же, как и обычные акции - через брокерское приложение. Рейтинг лучших брокеров (большинство из которых предлагают ETF), можно посмотреть на сайте Brokers.best.

Комиссии при этом минимальны: в среднем от 20 до 50 центов, в редких случаях доходят до 1–1,5 долларов. Процесс покупки интуитивно понятен: выбираете фонд, нажимаете «Купить» - и готово.

Важно понимать, что при покупке ETF вы приобретаете не одну акцию, а пай, включающий в себя дроблёные доли сразу нескольких активов. Нельзя выбрать только часть акций из паев - вы покупаете все сразу. Если вас не устраивает состав фонда, стоит подобрать другой ETF, более соответствующий вашим целям.

Почему ETF дешевле и безопаснее акций

Цена одной акции ETF часто ниже, чем цена акций отдельных компаний. Это делает их доступными даже для тех, кто инвестирует первые $100–$500. Кроме того, даже если одна отрасль или компания покажет убытки, за счёт диверсификации (распределения вложений между разными активами) убытки могут быть компенсированы ростом других компаний в составе фонда.

ETF-фонды устроены таким образом, что не держат убыточные активы. Если акция компании резко обесценится, фонд заменит её на более надёжную. Поэтому риск потерять все деньги из-за одного неудачного вложения минимален.

Из чего состоят ETF-фонды?

ETF - это биржевые инвестиционные фонды, которые торгуют не отдельными активами, а своими собственными акциями, включающими набор из разных компаний. Акции в ETF подбираются не случайно - их объединяют по:

• сфере деятельности;
• региону;
• производственной отрасли;
• индексу (например, S&P 500, NASDAQ);
• рейтингу надёжности и другим критериям.

Например, фонд QQQ включает 100 крупнейших технологических компаний США, а фонд на индекс S&P 500 - 500 ведущих американских компаний из разных отраслей.

Если вы покупаете акции одной компании - нужно изучать её отчёты, перспективы, конкурентов. Но при покупке ETF это не обязательно: состав фонда уже прошёл отбор, а его управляющие следят за стабильностью активов внутри него.

Почему не все могут покупать отдельные акции?

Рассмотрим пример крупных компаний, чьи акции недоступны большинству новичков:

• Berkshire Hathaway – $459 800 за акцию
• Lindt & Sprüngli AG – $129 685
• NVR Incorporated – $7 270
• Booking Holdings – $4 448
• Seaboard Corporation – $2 742

Как видите, даже самая «дешёвая» из этих акций стоит дороже $2 700. Большинство новичков не могут позволить себе такие покупки, не говоря уже о диверсификации (покупке акций разных компаний).

Вот тут и вступают в игру ETF-фонды: они группируют акции, делят их на части (доли), и предлагают купить одну долю, включающую фрагменты всех этих дорогих бумаг. По сути, вы сразу становитесь владельцем «кусочка» каждой компании в составе фонда.

Чем ETF лучше обычных акций?

Инвестиции в ETF-фонды имеют ряд преимуществ:

• Минимальный старт. Можно начать с небольших сумм.
• Диверсификация. Даже если один актив «просел», другие могут компенсировать убыток.
• Пассивность. Вам не нужно изучать каждую компанию - за вас это делают аналитики фонда.
• Гибкость. Есть фонды на разные тематики - от технологий до энергетики, от США до развивающихся стран.

Однако у ETF есть и недостатки:

• Вы не выбираете, в какие именно активы вложиться - это делает фонд.
• Если упадёт целая отрасль (например, техносектор), потери могут быть существенными.
• Иногда рост одних активов в пае не компенсирует убыток от других.
• Инвестор не управляет паями - решения принимает управляющая компания.

Что выбрать: ETF или акции?

Если вы опытный трейдер, возможно, вам интереснее работать с отдельными акциями - они волатильнее и потенциально прибыльнее. Но если вы новичок, либо хотите снизить риски - ETF дадут возможность войти в рынок без глубокого анализа.

К примеру, покупая фонд на S&P 500 или QQQ, вы автоматически инвестируете в крупнейшие компании США, которые на протяжении последних 20 лет показывают стабильный рост. Это не гарантия будущей прибыли, но показывает устойчивую тенденцию.

ETF можно использовать и для трейдинга. В таком случае выбираются волатильные фонды, которые быстро растут и падают, и позволяют зарабатывать на движении цен.

Для долгосрочных инвестиций подойдут более стабильные фонды, особенно с ориентацией на дивиденды.

Роль США и крупнейших компаний

Почти все популярные ETF ориентированы на американские компании - и это не случайно. США имеют самую большую экономику в мире (ВВП более 28 трлн долларов) и самые развитые фондовые биржи - NYSE и NASDAQ. Главные офисы таких гигантов как Apple, Microsoft, Google, Amazon находятся именно в США.

Также именно в США расположены главные управляющие компании ETF-фондов - BlackRock, Vanguard, State Street, и другие. Они управляют триллионами долларов и задают стандарты мировой инвестиционной отрасли.

ETF и криптовалюты

Даже такая новая и волатильная сфера, как криптовалюты, начинает интегрироваться в ETF. Уже запущены первые криптовалютные фонды: Bitcoin-ETF и Ethereum-ETF. В США, Канаде, Австралии и Гонконге идёт активное регулирование крипто-ETF, и к 2030 году, возможно, в таких фондах появятся и другие монеты - Solana, XRP и др.

Однако криптовалютные ETF пока остаются инструментом повышенного риска, поэтому не стоит начинать с них, если у вас нет опыта.

Финальная мысль

ETF-фонды - это простой, удобный и безопасный способ начать инвестировать, не рискуя всем капиталом. Они отлично подходят как для новичков, так и для тех, кто хочет диверсифицировать портфель без глубокого погружения в рынок. Но как и в любой инвестиции, важно понимать: риск есть всегда, и в вашем распоряжении должна быть подушка безопасности - страховой фонд, который можно использовать при коррекциях рынка или для докупки перспективных активов. Больше информации об ETF – можно почерпнуть в статье: Что такое ЕТФ, примеры с расчетами простыми словами

Био автора: Александр Бальдвин, опытный аналитик и консультант в школе трейдинга с 15-летним стажем. В прошлом работал брокером, поэтому хорошо разбираюсь в банковской сфере и управлении капиталами. Торгую на криптобиржах по собственной методике. В свободное время увлекаюсь коллекционированием цифровых картин NFT. Больше всего меня привлекают работы современных художников, создающих уникальные арт-объекты.