Факторинг или кредит: в чем отличия и что выгоднее для предпринимателя

Развитие предпринимательской деятельности в Республике Казахстан способствует увеличению потребительских нужд, что положительно влияет на общую экономическую составляющую в стране. Одним из самых активно развивающихся направлений остается торговля, нацеленная как на внутренний рынок, так и на работу с зарубежным потребителем. У предпринимателей, небольших компаний и юридических лиц, работающих с отсрочкой оплаты за товар, возникает необходимость в дополнительном финансировании для устранения кассового разрыва или масштабирования бизнеса.

Финансовую помощь чаще предлагают частные инвесторы, которые обеспечивают денежные вливания на основе факторинга или микрофинансирования. Чтобы понять, какой из типов инвестиций более выгоден, предпринимателю стоит разобраться, какой на факторинг цена для бизнеса и чем он отличается от стандартного микрокредита.

Факторинг и его отличия от микрокредитования

Цель факторинга — покрыть предпринимателю стоимость отгруженного клиенту товара в случае, когда согласно договору предусмотрена отложенная оплата. Зачастую отложенная оплата является одним из методов привлечения клиентов, причем взаимовыгодной для обеих сторон. Первый получает дополнительные продажи и постоянного клиента, второй может получать товар и оплачивать его после реализации. Эта модель бизнеса имеет и свои недостатки, но именно факторинг позволяет упразднить их.

Принцип работы факторинга прост:

1. Покупателю отгружается товар по условиям договора с отложенной оплатой.
2. Продавец сразу получает деньги по договору факторинга.
3. Покупатель оплачивает товары по накладной непосредственно финансовой организации и в течение оговоренного срока.

Микрокредитование имеет иной принцип работы и является более распространенным финансовым инструментом, но не покрывает всех нужд продавца. Для бизнесмена крайне важно сохранять положительные тенденции в финансовых счетах, в то время как отложенные платежи создают кассовый разрыв. Цель факторинга – убрать кассовый разрыв и сохранить плюсовой показатель на банковском счету.

Почему факторинг выгоднее микрокредита

Микрокредитование — разовая ссуда для предпринимателя, которая необходима для масштабирования и оптимизации бизнеса. Факторинг позволяет обеспечивать компанию финансами для совершения базовых платежей: выплаты зарплат, закупки сырья для производства или уплаты налогов. Сравнивать финансовые продукты проще на примере услуг одной компании. Одним из крупнейших МФО в стране является компания KMF, которая оказывает услуги факторинга для предпринимателей и юридических лиц, а также предлагает микрофинансирование бизнеса.

По договору факторинга компании могут получать финансовые поступления в размере до 300 миллионов тенге, сроком до 120 дней, которые распространяются только на обеспечение по товарным накладным. Микрофинансирование для бизнеса предполагает размер микрозайма суммой не более 69 миллионов, но деньги могут быть освоены клиентом МФО по своему усмотрению. Разница и выгоды факторинга для уменьшения или упразднения кассовых разрывов – очевидны.